ITA益富储蓄计划 申购、赎回、费用、红利 产品4大结构解读

益富储蓄计划 产品细节

  • 投资门槛: 每月最低100美元起投
  • 定投方式: 可以选择每月、每季、每半年或每年定投,申购之后随时可以要求变更。
  • 计划年期: 有5年、10年、15年、20年及25年期共五种供款年期可以选择,申购之时选定之后不能要求变更。
  • 基金转换: 在计划期间之内,对帐户内投资组合的基金做转换,每年可以免费转换15次。
  • 供款方式: VISA, MASTER, JCB, American Express, Diner Club等信用卡及电汇。

客户优惠

根据客户供款金额大小,以及计划供款时间的长短给与1、供款额外红利及 2、忠诚红利两个客户优惠政策。

供款额外红利

每年投资金额 供款额外红利分配
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 1,200 – 1,799 100%
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 1,800 – 3,599 101%
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 3,600 – 5,399 102%
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 5,400 – 7,199 103%
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 7,200 – 13,499 104%
USD/EUR/GBP 美元/欧元/英镑 13,500 or greater 以上 105%
表1 供款额外红利分配表

供款额外红利,顾名思义,只要客户有供款就按上表说明ITA公司给与额外的红利。举例: 客户月供款600元美金,年化供款金额即是7200元美金,按上表说明可得104%额外红利,意即客户每月供款600元,ITA公司提供24元额外加到客户的帐户里,按客户所指定的方式进行基金投资。

忠诚红利

表2 忠诚红利给付说明

计划赎回

ITA益富计划供款满2周年后可以做部份提领,但需保留解约价值至少1200元。解约价值=帐户价值 – 解约费用。

计划满15年之后,解约费用为零。意即就算原初申购的是25年期的计划,在届满15年之后去做提领是不会有任何损失的,但若是供款还不到15年的提领,会被收取解约或部份解约的费用。ITA产品的设计都是针对5年到25年期投资而设定的,若是短期的投资则不适合用IAT基金平台做规划。

费用结构

费用名目 费用细节
Annual Administration Charge 年度行政费 1.9% years 1 – 10 1.9% 1 到 10 年 0.35% years 11 thru Term of Plan  0.35% 11 年计划期满
Policy Fee 计划手续费 USD/EUR 7.00 (GBP 4.5) Monthly 每月美元/欧元7;英镑4.5
Asset Management Fee 资产管理费 0.125% monthly of fund balance 每月基金结余 0.125%
Bid/Offer Spread 买卖价差 0% (100% of contribution is invested) 0% (投资供款100%投入)
表3 ITA Evolution 益富储蓄计划 费用明细

以Policy Fee 计划手续费做讨论,不管每月供款是100元或是1000美元,这项费用都是每月收取7美元,对每月100元的供款来讲就是7%,而对每月1000元供款来说是0.7%。

再参考上述的表1,每月供款100元是没有任何供款红利,而每月供款1000元则有4%供款额外红利是40元,这40元再扣除每月的计划手续费7元之后,还有33元。

综上所述,我们知道供款金额愈大、计划供款时间愈长,则可以得到更多的优惠,但具体到底金额多少?时间多长?会是比较有利的呢?

计划与费用平衡的试算

我们分别以每月供款450元及1250元做试算,找出每年需要基金的投资组合里有多少的获利来支付所有相关的费用,得出结果如下表4所示。

ITA益富计划费用与获利平衡表
表4 ITA公司 益富计划费用与获利平衡表

忠诚红利的试算

ITA益富计划的忠诚红利在计划的第10、15、20及25年度末支付,所以如果所申购的是5年期的投资计划是得不到任何忠诚红利奖赏。

我们以年供款5千元的25年期益富计划举例,试算相关的忠诚红利具体数字如下表5所示。

表5 忠诚红利具体数字试算

总结

  1. ITA Evolution益富投资计划,适合5年到25年的投计,比如说给小孩的教育金、5年或10年后的创业准备或退休养老金等,不适合5年以下的财务规划。
  2. 每月供款最好在300元美金以上,取得较好的供款红利以抵销平台费用的收取,如果在这金额以下的,可以先在天天基金网、东方财富网或是银行提供的基金平台上申购。如果每月供款在300美金或更多的,在ITA基金平台上面申购会更优惠,并且平台上的基金更能与世界接轨。
  3. 有人误传说益富计划缴两年就好,这是错误的,请仔细查阅本文所提有关计划的赎回或部份赎回的规定。只缴两年,之后就立即想要提领的投资人会发现没什么钱可以提领。再次强调一次,益富计划只适用在5年到25年的投资计划,如果只想缴两年的,可以到其他平台申购。

以上是关于ITA Evolution益富投资计划的简要说明,若有任何疑问或不清楚的地方,可以在文章下方留言。

主要参考资料来源: ITA公司益富产品说明手册 (我要索取此说明手册)


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