疫情后时代,三招帮你聪敏又快乐地省到钱

我一直记得,我第一本书出版的时候,我妈跟我说的那句话:“你的书,我不看,都是骗人的!你平常花钱大手大脚,你还会理财?”

很多人把理财等同于省钱,认为,但凡理财,就会降低生活质量。会理财的女孩子,就是那种精打细算、斤斤计较,旁人看着都替她累的那种人。更别说那些喜欢品质生活的年轻人,一听到“理财”两个字就会皱眉头。让我天天吃榨菜?啃方便面?这样的人生有什么乐趣?

的确,人生是一次马拉松,不是短跑冲刺。理财,培养的是一辈子的习惯。就像减肥,如果靠节食来减,一开始瘦得很快,但通常坚持不了多久。省钱也是一样。很多人节衣缩食一段时间后,就会放弃,甚至有可能因为之前太过缺乏,而买买买更多。有没有什么方法,既可以省到钱,又能保证生活质量呢?今天,我就跟您分享三个小技巧。

1. 降低消费频率

先来讲一个低级版的。

话说,在美国,有一对小夫妻,每天勤勤恳恳工作,收入也都还不错,就是存不下钱。他们很苦恼。去找一位理财顾问寻求建议。

理财顾问发现:他们每人每天会去买一杯星巴克咖啡。这也很正常。就像我们中国人爱喝茶一样,西方人爱喝咖啡。不过, 理财顾问跟他们一起算了一笔账:

假设一杯咖啡35块,两个人每天就是70元。不算少,也不算多。

一年是多少呢?是2.5万元。有没有一点小惊讶?这个金额,都可以买两部手机了。

30年呢?30年的数字,就更吓人了——76.65万元!在二三线城市,也许能买一座小公寓了呢。就算买不到,也够付个首付了。

讲这个故事,不是为了让大家戒一辈子咖啡或奶茶,苦苦煎熬30年,来换一套房子的首付,而是要提醒大家:花钱,不能只看单次消费的金额,还要加上“频率”这个变量。

这个故事,被称为“摩卡效应”。它告诉我们:生活中那些看起来毫不起眼的非必要开销,如果频率很高,日积月累之下,就是很大一笔钱。

省吃俭用,太辛苦,我们做不到。但是,我们还有个对生活影响不太大的方法——从“消费频率”入手。先记上几个月的消费帐,找到经常花费的非必要开支,思考能不能通过拉长两次消费之间的时间,把频率慢下来,或者降低单次的消费金额。

比如,每天喝一杯咖啡,拉长到每周三杯,其他时间改喝茶或袋泡咖啡。每周出去和朋友吃三顿,就改成两顿。一周一包香烟,改成三周两包。一年换一部手机,就降低到一年半再换一部。信不信,就这一个小技巧,时间一长,就能省下不少,生活品质也不会太受影响。

2. 降低与消费品接触的频率

降低消费频率,说的是:我们继续花钱,只是把两次花钱的间隔拉长。现在,我们更进一步,不光是降低消费的频率,连接触这些消费品的频率都一起降低,把问题从根源上解决。

人的决策常受到视觉的影响。每个人都有这样的经验:有些漂亮的东西,本来,我们并没打算买。可是,当我们在货架上看到它们时,心里就乱乱的,特别想买了带回家。等买回家后,没过多久,又觉得这东西也不怎么样,再过一阵子,就把它遗忘在某个角落了。

看到美好的东西,想要占有,这是人性。违反人性,我们就会不畅快、不开心、不幸福。但是,很多时候,如果我们没有看到那些五颜六色的商品,就根本不会产生购买它们的欲望。自然,不买它们,也就不会不开心了。

能够带来快乐的事情很多,并不一定要靠逛商场、买买买来得到。约上三五知己去爬爬山、打场羽毛球、游个泳都可以很快乐、很幸福。

除了出门逛街买东西,女孩子闲下来刷淘宝、翻时尚杂志,也都是在与消费品接触。本来没想买,看着看着就想买了。

下次,咱们再做这些事情的时候,可以提醒一下自己——我在跟消费品接触,快去做其他有意义的事情吧,比如看美剧、读书、跑步,约朋友爬山等,获得的幸福感很相似,财务支出却大不同。

这是第二招:降低与消费品接触的频率,从根源上消灭购买欲望。

3. 单次消费,咱们就再等一等

有朋友问,如果不是经常性的消费,不能降低频率,又有什么聪敏的方法可以节省开支呢?

这就是我今天想要跟大家分享的第三招——延迟消费啦。延迟消费,不是不消费,只是暂时推迟消费的时间。延迟消费是绝大多数人能够做到,并且愿意接受的方法。

新上架的产品总是比老产品更昂贵,这是非常常见的价格规律。当产品面世一段时间后,随着市场逐步饱和,商家会下调价格,以进一步促进消费。

这个方法尤其适合电子通讯类产品。很多苹果粉丝彻夜排队购买新产品,但是,只要等上半年,就能以折扣价购买同款产品。

时装类产品也是如此。只要等上一两个月,到了换季的时候,就能用非常低的价格买到完全一模一样的东西。时尚达人追求的是人无我有,总喜欢抢先一步,不计较成本。聪敏的消费者,宁可选择多一些时间,等风行过之后,再享受打折的乐趣。

晚个一年半载,对生活品质的影响不大,却能够实实在在省下不少。

至于购买汽车、名表、珠宝、奢侈品等重大开支项目时,延迟消费还能带来其他的效果。因为这些开支的数目很大,就牵扯到资金使用的机会成本问题。

什么是机会成本呢?就是这笔钱,如果不用在这里,而是用在别处,会有什么收益?这些收益里,那个最高的收益是多少,机会成本就是多少。

在我的《高财商孩子养成记》里,曾经分享过我女儿想住同学家有泳池的房子的故事。当时,我和女儿一起,比较了两家房子的优缺点。其中,同学家房子买入价比我们家多了2100万,这些钱如果用了进行投资,保守估计年利率5%,我家每年就能多收100万。两家都是自住房,除了房价上涨的账面富贵以外,并不能带来其他收益。这每年的100万收入,就是多支付2100万购买带泳池豪宅这个决定的机会成本。

著名投资人杨天南,曾分享过一个真实故事。一位28岁的青岛小伙儿移民加拿大。4年来,以每月300加元租一间房住。他在当地餐厅当服务员,每月薪水和消费总计约有3000加元。8年前移民来加拿大的时候,曾经用5万加元买了一辆摩托车,转手再卖时已无60%。一来一去,落得如今虽然收入不错,却也没有资产积蓄的现状。

杨天南说,8年前,这5万加元可以用首付买一栋25万加元的公寓,这几年,房子也能升值到75万加元,不用像现在这样年复一年租住在人家的屋里。这买房子的收益,就是他购买摩托车的机会成本。

一个错误的消费决策,就让他错失了稳定的财务基础。你或许认为他还年轻,但是,如果再过8年,他还年轻吗?

人很有意思,很情绪化。对于一些非必需品,情绪上来的时候,心心念念、反反复复就想购买它。可是,如果等上一段时间,这兴奋劲儿过了的时候,很有可能,当初很想要的东西,现在未必还想要,或者已有了其他的替代品。结果,你就有可能不想再买了,白白省下一笔钱。

人还有一个弱点——当你拥有一个物品时,就不再那么珍惜。但当你花了更多努力和等待才获得的物品,你则会更加喜爱。所以,延迟消费,不光可以让你财政状况更好,也能提高你对该物品的满意度。相反,当你立刻拥有了这个物品之后,你马上会有下一个购买目标。欲望无穷无尽。

你是选择当下的高消费,让自己的身心更愉悦、提升自信心,还是把这么大笔钱先进行投资,购买可以带来现金流收益的好资产,等过几年,当自己的实力更为雄厚时,再消费享受?不同的选择,最后会有完全不同的结果。

对于暂时还不太富裕的家庭来说,或者在未来很不确定的后疫情时代,显然,后者是更聪敏的决定——先等等看,等一阵子,再行购买。

随着时间的推移,原本财政状况相同的人,是选择先消费,还是等一等,财务差距可能会越离越远。

开源和节流两条路,很多人喜欢开源,去开辟第二职业。但是,这样把自己弄得筋疲力尽,却不见得比稍微调整一下支出,聪敏地省钱来得更有效。这就是我想教你的三个技巧,帮你聪明又愉快地省到钱。

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