做一件简单的小事,让你明年的支付宝年度账单更好看

不知道大家有没有查看过自己的支付宝2019年度账单?用户可以在支付宝APP中搜索账单,来查看自己的年度账单数据。

支付宝已逐渐成为网民日常生活中使用最多的支付方式之一,一定程度上,可以作为内需经济的一份“晴雨表”。自2013年支付宝发布第一年年度账单以来,之后每年的年度账单都是网民们津津乐道的话题。

1. 今年账单的特别之处

与往年不同的是,今年的账单开启时需要进行身份验证,确保了用户的私隐。开篇第一幕是说“我和支付宝一起走过了XXX天”。艾玛是2381天。居然已经用支付宝6年半了。支付宝已经成了我们习以为常、不可或缺的工具,不再需要靠突出自己来彰显重要性了。

随后,账单会给出花费最多的项目、线下商店交易数。除了消费数据以外,支付宝还列出了最常用的公共交通工具、用支付宝办事儿减少跑腿、点外卖等数据,以及运动和累计减排、好友互相浇水的社交和慈善捐款数据等等。最后总结了全年总支出,并列出支出最高的五大类别,以及年度关键词。

整体感觉,支付宝不再如往年那般,只有简单粗暴晒土豪的感觉,而变得更加内敛、人性化和多元化。它不再只强调支付,没有赤裸裸的消费排名,而是更关注服务。它是陪伴你生活的好伙伴、帮你办事儿、帮你点外卖、鼓励你加强运动,为社会环保贡献力量,同时也可以是你社交的平台。这暗示着支付宝正在摆脱支付领域的限制,有着更大的雄心和更广的愿景。

年度账单发布后,很快就上了新浪微博热搜榜,再次成为舆论焦点。很多留言称 :“为啥一年花出去的钱比挣得还多?”“我啥时候这么有钱,我自己竟然不知道!”“每次看账单的时候就是我最有钱的时候。” 针对网民们的质疑,支付宝表示:由于不同的计算和归类方法,使得年度总支出的金额会比实际高。

2. 事情简单,却有大用

不管这账单数据是否真实准确,账单本身却是一个很好的理财工具。只是,不能像支付宝年度账单一样——每年出一次——这个反馈间隔的时间太长了,不利于促进改变。也因此,每年这账单一出,不过是引发又一轮的感慨或者朋友间的调侃罢了,去年怎么样,今年还怎样。

理想的账单,至少应该每月复盘一次。这样,花钱的记忆还清晰,消费的金额也可控。这个月钱花多了,下个月就省一省。这个月没怎么用钱,下个月手就可以松一点。

很多人不愿意记账,因为他们怀疑记账的效果。大家心目中的理财,一定要有一位头顶各种证书光环的专家,跟我们分析一下宏观形势、利率走向、各种技术指标后,告诉你买什么产品。那是多么高大上、艰涩难懂的事情啊!那是专家大牛才能干的大事儿!记账这事儿这么简单,又能有什么用呢?

你别小看了这件小事。在你没钱的时候,它能帮助你控制支出,加强储蓄,积累第一桶金,为之后钱生钱、打造睡后收入体系做准备;在你有钱的时候,它帮你做好分析预测和未来财务计划,提高资金的使用效率。

很多人理财效果不佳,不在于自己没有钱,而在于不知道自己有多少钱、自己的钱都去了哪里。理财的基础是“了解自身的财务状况”,包括过去、现在和未来的财务目标。在此基础上,针对性地设计资产配置方案。只有你自己才最了解你和你家庭的情况,理财专家无法从简单的几句话中给出详细的建议,最多只能指出大致的方向。你也只有在长期记账后,才能清楚地掌握自己的财务状况。

3. 四步走,做好这件小事

那么,我们到底要怎么记账呢?

(1)了解收支概况,做简单规划

有些人拿到薪水之初特别大方,到了月末就捉襟见肘,吃杯面度日记账可以帮助你了解自己的平均收支情况,知道钱去了哪里。据此,你就可以学着做简单的收支规划,一边记账一边调整,让各时间段的花费更均衡。

我们还经常会低估积少成多的幅度。因为移动支付实在太方便了,不如实实在在的钞票有质感。支付时,只要刷个脸或按个指模,金额就被划走了,根本没感觉,很容易就把钱不当钱用,防不胜防。很多网友并不购买奢侈品,但热衷于团购、促销,本来是贪便宜,却买了很多不需要的东西。左买一点,右买一点,集腋成裘,最后就累积成了一笔大金额。

人是很受视觉影响的动物,每次记录的时候,一遍遍看到逐渐增高的总额,就会在下次消费时,多一份迟疑。

(2)分析支出,优化消费习惯

为更好地分辨支出中的需要和想要,可以把支出分为较难改变的、必需的固定支出(如房屋贷款或房租、水电煤气、电话费、管理费、通勤交通费、儿女学费、保险费等)和容易改变的、想要为主的浮动支出(如人情往来、服装配饰、餐费、旅行支出、娱乐支出等)。

定期分析和反省浮动支出项,适当控制和减少想要的开支,尤其注意那些稳定的持续性开支,思考如何降低消费频率或单次金额,就能进一步优化消费习惯,从而更好地控制支出。

(3)制订预算,提高资金使用效率

在习惯记账后,可以试着对各个项目、不同时间段制订预算,预留未来活动的经费。比如,计划圣诞节期间去一次长途旅行,你就可以在上半年就存够相应的金额,而不会到年尾按最后剩下多少,再计划去哪里旅行了。

通过预算,将有限的收入,在各个项目和各个活动中合理均衡调配,将大大提高资金的使用效率。每月监察预算执行情况,把消费控制在总预算内,这样,你很快就能存下第一桶金,为投资打下坚实的基础。

(4)预测现金流,帮助投资决策

记账,给预测未来现金流状况提供了原始数据和信息,让你清楚预测到未来有多少钱可以用来投资,方便做出投资决策。多少钱是未来要用,但短期不用的,可以投流动性较好的短期产品;多少钱是可以用来做长期投资的,可以投基金买股票等。稳定的正向现金流,给了你投资的勇气,在股市低迷时或遇到风险事件时,将是你的定海神针,让你不会慌乱。

如果你的收入来源较多,记录收入也能帮你分析不同工作、投资的投入产出比,从而对未来的投资或发展方向提供数据参考。

你或者觉得一笔笔记账太繁琐。幸运的是,现在的记账App都很方便,可以直接导入信用卡消费记录,移动支付也让所有消费轨迹可查,让记账变得简单轻松。有些APP支持家庭成员多个客户端同时登录,在同一账本下一起记账。不仅如此,这些APP还能做简单的数据分析,对于家庭来说,这些功能已经足够。只需要你每个月做一次总结复盘,效果就会很明显。

刚开始记账时,不必奢求完美,每一笔都要记下,每一笔都要准确,大致不错即可。记账最好要持续一年,因为一年才是最完整的周期。各种节庆、家人好友生日、各种花钱的场景都经历了一遍,对未来一年的预算就更有指导意义。做到心里有数后,才能预先预留一部分给花费较多的月份,进行相互调剂。

账目已经有一定数量了,但是,记账的人还是看不到记账有什么实质的作用。可能有两个原因。

其一,资料还不够多。比如一些刚毕业头五年的年轻人,工作调动、成家立业等原因造成生活波动,刚性支出数据时刻在变化,这需要更多的数据积累。

其二,缺少复盘和分析的能力。记录账目环节,提供的是原始数据和信息,价值较低,是记账的初级阶段。要想真正挖掘记账的价值,需要对原始数据进行整理、分析、预测和对未来的财务行为进行决策。如果缺乏这方面的能力,只有平常多思考、多拿出来与他人讨论。假以时日,总会慢慢提高。

总之,记账是对个人财务行为观察、觉知与优化的好习惯,是一种认真的、有计划的人生态度。在商业行为日益复杂的今天,无论收入或支出都越来越丰富。不妨把自己或家庭看做一个企业。企业都由财务会计来记录和规划各种开支和收益,从而避免亏损获得盈利。个人和家庭也应如是。

最近,各地开始复工了,各行各业正在慢慢恢复正常。咱们的记账,也可以开始啦。我相信,如果你真的坚持做这件简单的小事,明年的支付宝年度账单一定会给你提交满意的答卷。

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