独生子女家庭 如何面对养不起的未来系列(一)

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退休金规划相关议题一直是投资人关注焦点,根据CerulliICIJPMorgan数据显示,美国的退休自提(确定提拨制)资产大跃升,过去十年成长幅度达74%,预估未来十年将成长64%退休基金是全球趋势,中国的退休金市场还未开始,有很大的成长与发展空间。在全球高龄化趋势下,抚养比将大幅提高,在很多国家,国家的强制退休金并不足以满足所得替代率。而退休基金投资与传统投资者的方法全然不同,除了必须兼顾市场的波动,保障投资人的实质购买力,也必须用动态提领策略,让退休金资金增加,避免入不敷出。

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四大支柱可为消费者打造强而有力的退休平台:

1、要有懂得退休理财的专业顾问,与客户的良好互动沟通,了解客户的目标、渴望与风险所在。

2、透过工具,检视客户的退休金进度,若是不足该如何修正。

3、根据与客户的沟通后,以及其经验,提供适合客户的产品。

4、透过营销活动,说服客户采用。

重要的是退休理财服务,要以更人性的角度切入,与客户交流,充分了解客户的需求,检视其目标、进度,并提出因应对策。而只要资产类别够分散,大约12至30支不同基金,即可建构一套满足退休需求的投资组合。

【确定提拨制】:是指雇主及员工按月提拨一定比例之薪资,存入劳工个人账户中,等到员工退休时再提领个人账户中之基金收益。

此制度之优点为员工离职时可携带退休金,不必担心因公司关厂或离职而领不到退休金,且员工可自行监督雇主有无按期提存退休准备金,另雇主定期按照个人提存比率提存,制度上较为公平。

 

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