ITA益富储蓄平台上买基金 最容易被误会的3句话

益富储蓄计划的产品设计,不论是在封闭期的规定、供款红利及忠诚红利、计划供款的灵活弹性,还有在必要时的部份赎回或完全赎回的规定,投资人可能一时不察而发生误解。

根据过往经验,最容易发生误解的三句话是1、只要缴两年,之后就可以爱缴就缴、不缴也没关系,2、两年的封闭期过了之后,随时都可以把钱拿回来,3、10年期以上的计划可以拿到忠诚红利。以下我们详细探讨。

只要缴两年

ITA益富储蓄平台上的计划,年期最短是5年,最长是25年,适合中长期的财务规划,并且在产品的设计上是带有「强迫储蓄」作用的,持有人在完成计划申购之后,在封闭期内必须按时供款,不能任意断供。

5年期的益富计划,封闭期是4个月,随着计划年期的增加,这个封闭期也会拉长,25年期的益富计划的封闭期是24个月。

如果投资人能在封闭期内坚持按时供款,那么在封闭期过后存钱的习惯也养成了,接着还是继续按时供款直到计划结束,这样就能达成原先设定这个计划时的最初目标。如果投资人不能坚持按时供款,任意放弃,那么原先期望的退休规划或是给小孩的教育金等的想法就落空了。

产品的封闭期的设计是用来协助投资人养成存钱的习惯,但长达5年以上的供款计划,有时总是会遇到一些难以逆料的特殊状况,逼不得已,只好断供、减少供款额、部份提领或是完全赎回。

如果一开始就计划只做两年的基金定投,那就不适合用ITA的益富储蓄计划,如果投资人单笔申购金额可以到1万美金以上,则可以考虑ITA的白金单笔投资计划,白金计划是没有封闭期的,可以做单笔投资。如果金额没这么大,又想做短于5年的基金定投,则可以到天天基金网或是银行的基金平台上申购。

两年之后要用钱随时可以拿回来

在供款过了封闭期之后,按规定是可以做提领(部份赎回),不过在供款的首15年之内的部份提领,会被收取部份提领的费用,相关的费用可以从计划的建议书里的演示数据看到。

我们参考下图

ITA益富储蓄平台 15年内的解约会有损失
ITA益富计划书演示 部份截图

可以很清楚的看到在前面的15年之内,帐户价值跟现金赎回价值之间有很大的落差,其中现金赎回价值在第一年度末的时候甚至为零,但两者的差距逐年变小,一直到第15年度末这两个数字相等。

10年期以上的计划可以拿到忠诚红利

按ITA益富计划的产品条款,10年期以上的计划的确是有忠诚红利,但要拿到忠诚红利必须先满足以下条件

  • 按时供款,不曾断供,也就是从来没有逾期供款的状况发生过。
  • 不曾减少供款。在计划完成申购之后,没有将计划供款金额调降过。(按产品条款,在过了封闭期之后,持有人可以要求降低供款额)
  • 不曾提领。计划开始之后,从来没去申请提领过。

在满足以上三个条件之后,益富计划在第10、15、20、25年度末,会按产品条款约定发给忠诚红利。

ITA益富计划忠诚红利
ITA 益富计划 忠诚红利

所以要拿到这个忠诚红利,就是要对这个投资计划忠诚,要按时供款、不能减供、不要中途要求提领,这样才有资格领取忠诚红利。

参考资料来源: ITA公司官网及相关产品手册

以上原文出处: ITA投资人俱乐部 

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