比投资收益率更重要的事

hengfuzhongyaoshi

每个人都想要成功,没有人想要一个以失败为目标的计划。同样地,你绝对不会希望你的投资,是为了赔掉50万、100万,或者亏损20%、50%。但是我们也知道投资是一件有风险的事,并不是你想要获利,就”一定”能从投资赚到钱。那么,到底应该怎么来衡量投资理财的成败?甚至是打从一开始,就不要走错方向?

很多投资大众,运用各种方法来获利,例如技术分析、基本分析、听明牌、看电视…等。最后却发现成功不仅短暂,甚至只是『偶然』。为什么原先期待的财富跟目标,总是没办法实现呢?其实很简单,但往往这些基本概念却被一再地忽略,他们没有把目标、价值观、策略和工具结合在一起。

 

目标与价值观

目标,是你想要追求的结果。但经过一番仔细计算的结果,发现理财目标太昂贵了。当你发现购屋头期款需要三百万,按照目前的薪水,也许就要存上15年。却不愿意为了这个目标,节省开支,或是付出更多努力来换取高收入。或者是一方面想要变有钱,另一方面又认为,要变有钱就只能加倍工作,让自己爆肝而影响生活质量。甚至是觉得投资理财相当于不劳而获。这些价值观跟目标之间的冲突,正是阻挠我们理财成功的因素。

 

策略和工具

在问我如何投资获利之前,不妨先想想你自己的情况。依照过去的经验,或者是你的了解,你习惯的投资方法跟策略是甚么?每年又可以创造多少的投资报酬率?例如最近常听到的案例,是投资人不太能承受风险,希望获得稳定的报酬,却投资在黄金上(姑且不论黄金是否有很好的获利,但黄金确实是风险高的工具)。或者是,很想透过投资理财增加财富,却在一知半解的情况下,买进股票跟基金。这些都是计划错误的范例。

 

四个因素相互冲突

即使最后的结果有帮你带来获利,但目标、价值观、策略和工具不能配合,意味着你必须多花很多力气,理财目标也不易实现。

相反地,如果能够发挥整合的力量。就不容易产生错误的策划。你会很清楚不同的目标,应该配合哪些投资工具。退休、子女教育是没有太大弹性,同时也是非达成不可,就要用稳健获利的投资方法;想要的目标,或是有时间弹性的理财目标,使用较投机的方式来处理,也无不可。

我们在此之所以花了很多时间,来反复强调这些基本观念。就是因为看到太多案例,在投资理财上,不(够)成功,仅仅只是因为没有把这四个因素结合,相当可惜。

所以,别忘了。在开始投资之前,还有更重要的事!

定义你的目标,确定这是不是符合你真正追求的(价值观)?再来找出合适的理财方法跟投资工具,或者你可以找到人来协助你。此时,才能让时间、资源发挥最大效率,让人生最大化。

 


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