听说这两个字的威力比原子弹还厉害,被称为世界第八大奇迹!

普通的年轻人经常觉得千万富翁遥不可及,需要撞大运才能实现,比如彩票中奖了,家里房子被拆迁了,抓住一场互联网风口,要不就是早生十年买到几层楼。这些都不是自己所能掌握的,因此变得非常焦虑,觉得未来毫无希望。

或者希望投资高收益率项目。投资一个项目,6-8%还不够,最好10%或者20%。但是收益高的项目,风险常常也很高,很容易就亏损了。于是大家觉得到处都是雷,到处都是坑。颇有举步维艰的感觉。

其实,我们都太急了。我们过于看重本金和收益率,而忽略了最重要的创富因素——时间。

图/Pixabay

1. 复利,是一个数学公式

对于普通人来说,有一个更稳妥、更可行的创富方法——就是利用时间的复利效应,也即本金和利息的长期滚存。

复利,在理财里面是一个非常非常重要的概念。

平常,银行给我们计算的是单利,也就是只有本金才计算利息。而复利呢,就是利滚利,钱生钱,利息也产生利息。高利贷,之所以可怕,就是因为采用的是复利的计算方式。

有读者跟我留言:“艾玛,你写的复利的方法有没有用啊?是不是只要在银行选一个高息的理财产品,然后不断滚存就可以啦?有没有人用过了,真的实现了的?”

很抱歉。中国改革开放才四十年,理财产品也是最近十来年才出现。在中国市场上找不到一个完美的案例来证明复利在中国是否有效。但是,复利是一个数学公式。数学公式好处在于,无论你说得有多天花乱坠,1+1=2,都没办法算出3来。

复利的数学公式

这个数学公式告诉我们当本金和利息不断滚存足够长的时间后,就可以达到一个惊人的数字。

只要你遵照复利的方法来操作,你的财富雪球就能滚起来。

你可以选择银行的一个高息理财产品来复利投资。但由于复利的时间较长,看到效果至少要20年以上。金融的形势和政策又一直在变化,除了银行定期以外,很难找到一款理财产品能维持二三十年之久的。

复利投资指出的是一种思路,或者说是一个方向。可以是单个产品,也可以是一个产品组合的总体收益。

你可以一次性投入本金,进行利息的滚存。也可以不断中途加入新的资金。

不同的做法,只是在复利这一数学公式中,加入不同的变量值,使得雪球滚得快一些或是慢一些,雪球变得大一些或是小一些罢了。

2. 复利原理,在投资实践中的应用

在具体的投资实践中,复利的原理提醒我们不要只关注资产价格的上上下下,利用低买高卖来获利,不要以为只有这样才能获得财富,积累财富的另外一个途径是靠利滚利的复利效应。

这几天,我在长三角开分享会。这里的居民非常土豪,很多家庭手里都有好几套房子,但是他们觉得出租麻烦,嫌弃租金太少,一个月只有两三千,很多家庭就只是把房子空着,甚至买了毛坯房都没有装修,一摆就是十几年。

他们的想法很简单,房子一定会升值的,到时候高价卖出就行了。想的是靠低买高卖的价格差来获利。但是,当我们明白了复利的原理后,就会想到,房租就是房产这类投资的利息,当利息不断滚存,到后来就会形成一个较大的数字。那么,你就不会再随意空置房产,更不会一空置就是十几年。我们总觉得复利太慢,却没留意,一不小心就浪费了十几年的时间值。

图/Pixabay

我们买卖股票的时候,也多喜欢炒卖波幅较大、未来成长前景好的股票,希望通过股票价格的提升卖出获得差价。通常这类成长股较少分红,也因为要等待买入卖出的时机,而错失很多时间值。

当我们明白了复利的原理,就会提醒我们去看看那些股价基本没什么太大波动,但每年固定分红的价值股。因为分红就是股票这类投资的利息,在复利的效应下,长期来看,是更稳妥的创富方法。

我们总是去寻找高收益的投资项目,8%以下的产品都不屑一顾。但是高收益的好项目很是稀少,我们在寻找等待的过程中,也会错失时间值,且高收益的项目风险更大。

当我们明白了复利的原理,我们也会明白那些长期存在的、平常我们看不上眼的较低收益项目,经过复利的滚存,也能够获益,且风险更低。

其实,当我们明白了理解复利的原理,知道了时间的重要性,就会明白,只要找对方法,好好规划,坚持下去,不用撞大运,不用冒大风险,也能够达到本以为永远达不到的目标。

 

3. 让雪球滚得更快些

有些人说,30年后的千万富翁又有什么用?黄花菜都凉了。

就如之前所说,复利是一个数学公式,要想财富雪球滚得更快更大,那么你可以调整你输入公式的变量。

从公式上来看,本金、时间和收益率,每一个变量只要有一点点的提升,在很多年以后,就能有天翻地覆的变化。

此外,随着你收入的增长,你的盈余也会不断增加,你可以不断给你的雪球加入新的动力。

什么新动力呢?就是每个月正现金流带来的动力。

还记得艾玛之前介绍过的“富人的现金流模式”吗?他们把每个月的收入先分一部分放入投资账户,即“财富账户优先支付原则”——这就是他们给他们的财富雪球在不断增加新动力。

“富人的现金流模式

初始本金不用很多,收益率不要很高,高了风险太大。一年高收益,一年亏损,很快就抵消了复利的作用。只要中等收益率,关键这收益率要稳定,不断加入新的动力,你的财富雪球就能滚得飞快。

正向现金流加速财富雪球的滚动,坚持足够长的时间,这就是现金流和复利和时间三者合在一起的奇妙作用。

为什么很多就算知道复利原理的人,最后也没有成就千万富翁?因为最初的增长曲线是多么的平缓。最初十年,复利效果太不明显了。很多人只见存钱,不见收益,加上又到了成家立业、买房买车的人生阶段,生活负担越来越重,很容易就放弃了。但是,想要看到复利的效果,就必须有足够长的时间,而且越往后效果越显著。

敲黑板:我们要做的,就是坚信复利的原理,立刻开始,然后坚持下去。

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