人生幸福秘诀,就藏在这顶帽子里!

中午下班后,我们几个同事相约到常光顾的茶餐厅吃饭。开始点餐,却发现餐厅换了新菜单,菜品价格悄悄地上涨了。大家难免不满,嘀嘀咕咕起来,感慨物价上涨,生活成本高,也由此延伸到理财这个话题

谈到理财,大家就如同炸开了锅一样,开始纷纷表达自己的看法。

小A说:理财不就是省钱吗?但是我这么努力工作,还为了省钱而降低生活品质,那我的努力有什么意义呢?

小B说:理财不就是多挣钱吗?我觉得钱总是不够花,看来还是要再拼一把,争取升职加薪啊。

小C说:你们说的都太基础了,理财指的是要用钱来赚钱,你们没看最近股市一片翻红呀。

小D说:我觉得你们就是太折腾了,有什么可理的呢?我努力工作,好好生活,过好每一天就可以了,我们的父辈不都这么过的吗?

 

大家叽叽喳喳,争论个不停,也得不出个结论。于是,扭头看向我:Ruby,你不是这么多年一直都在理财吗?你来说说到底什么是理财,我们是否需要理财呢?

我笑着拿过小A的遮阳帽,说:好啊,趁着菜还没上桌这几分钟,我们来聊一下。

看着大家疑惑的眼神,我开始讲了起来:其实我们可以用这顶草帽的曲线来类比我们的人生财富状态。如果在草帽中间切一刀,取它的横切面,我们会发现草帽是由三条线组成的:直线A、曲线B、曲线C。

直线A,是我们的人生周期。这条射线从零点出发,延伸到未知的未来,这就是我们的一生。

在我们的人生中,有一件事情贯穿了生命的始终,那就是消费。从呱呱坠地到离开人世,没有哪一天能够不产生消费,这就是曲线B,支出曲线。

而要满足这些消费,我们就需要创造财富。这就是曲线C,我们的收入曲线。

不过,收入曲线和支出曲线的时间周期大不相同。我们能够创造收入的时间段,集中在从开始工作到退休前这段时间,一般人都是25岁~60岁这个年龄段。之前的学习阶段、之后的退休阶段,一般都无法产生收入。

小C见状点头到:的确,收入曲线和支出曲线的时间周期差距很大。如果没有财富积累,如果不投资的话,就很有可能在某个阶段断粮,那可就惨了。所以大家还是要多投资,多赚钱!看看最近的股市收益,比上班强多了。

我接过话头说:小C说到了一个关键点:因为有财富周期的时间差,所以我们需要有财富蓄水池。让我们的人生财富可以在不同阶段有效平滑。支出曲线和收入曲线中间的这部分差额,就是我们的财富蓄水池。

不过,这个财富蓄水池如何建立和管理呢?这离不开3个步骤:赚钱、花钱、管钱。而投资股票是属于“管钱”中的一部分,并不是全部哦~

小D想了一想,也缓缓开口说道:财富蓄水池这个概念我认可,毕竟年老之后要花的钱都是需要提前积攒的。学生时代虽然花的是父母的钱,不过我们养育子女也是需要支出这部分的。

我继续说:所以呀,我们的人生需要理财、离不开理财。因为我们的收入支出周期特色,就决定了我们需要在整个生命阶段,进行财务资源协调安排。

如何理财?

那么,如何协调安排财务资源呢?其实很简单,只需要三步:

1、开源,多赚钱。拉高我们的收入曲线。

2、节流,聪明花钱。适当的控制、降低支出曲线。

3、协调,正确管钱。合理分配安排,以满足一生的财务支出需求。

通过这三步,让收入曲线和支出曲线之间的差额部分增加,也就是扩大我们的财富蓄水池。让我们用更富足的财富积累,来迎接漫长的支出周期。

听到这里,大家纷纷点头:原来人生创造财富的时间这么有限,真的是花钱一辈子,赚钱一阵子。原来理财这件事情是每个人都必须要考虑的、由收入支出周期所决定的必然需求。

不过,小A却皱起了眉头、噘起的嘴:但是,我不想过那种苦哈哈的日子!如果要节衣缩食过一辈子,那人生有什么意思呢?

我笑着回答她:哪有你想的这么夸张!我们讲的是适当控制消费、合理降低支出曲线,并不需要你彻底改变生活方式。此外,实现理财目标也不只这一条路呀,我们刚才讲到了一共有三步,如果你能够三步并行,自然整体效果会大为提升。

而且,我们理财的目的又不是成为守财奴,而是开开心心的度过有意义的人生呢!用个高大上的概念来说:实现人生全阶段幸福值最大化。哈哈,可以说,理财是我们人生幸福的必备秘诀呢!

此时,一直没有说话的小B突然一拍桌子:原来如此!怪不得我累死累活,却总感觉钱不够花。是因为我只关注了其中的一步,却忽略了另外两步。我没日没夜的加班、做副业,的确提高了收入曲线。但与此同时,我的支出曲线也在不断提高,甚至速度更快,所以我总觉得钱不够花。

小B的感悟也触发了其他同事的感悟,的确,大家之前都不重视理财或只关注了其中的某一个部分,所以总体效果有限,甚至跑偏了。这就如同盖房子一样,如果没有设计图纸,也没有搭建房屋架构,那么只是把一块块砖堆叠起来,看上去垒得很高,但却无法持续、很容易垮掉。

此时,陆陆续续开始上菜了,大家动手开吃,也纷纷地谈起了自己对于理财三步的想法和经验。

 

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