普通人怎么才能找到稳定的8-9%回报的产品

11月25日,我在深圳本来书店举办了一次《理财就是理生活》的签售会。会后,好几位读者都提了很好的问题,其中有个嘉宾问:

“你提到复利的效果,说只要有8-9%的稳定年收益,三十年后,就可以成为千万富翁。但像我们这样的普通人,怎么才能找到稳定的8-9%的年收益呢?”

这里的“普通人”,无非是两类:一是没有金融学科背景的人,二是没有专职从事投资的人。

1. 谁是“普通人”?

如果“普通人”是说是没有金融学科背景,我倒觉得不用太在意。大学四年,最多加上研究生几年,不过是人生路上短短的一个站台。我周围那些出色的投资经理们,都来自不同的学科领域。更有一位大学是读小提琴的,在今年这么动荡的市场里,他的私募基金回报率超出基准8个多点(截至11月28日,基金回报-1.96%,恒生指数-10.82%)。

到了知识不断更新迭代的今天,每一个人都应该是终身成长者。只要你不断学习,很快你也能掌握人家大学四年掌握的知识。大学读什么学科,不应该成为你接触投资理财的障碍。

图/Pixabay

如果“普通人”是指没有专职从事投资的人,这个倒是可以理解。

专业的机构投资人会有专门的研究员负责搜索信息和研究数据,给投资经理提供建议,再由投资经理作出买卖决定。

机构也会有投资流程来克服人性,如强制止损、建立投资品资源池等。

普通人没有那么多资源可投入,如果市场纯粹是零和博弈,你赢人家一定输,你输人家才能赢,那么,作为小散,肯定是输多赢少,很难掰得过机构投资者。

就算你做了足够的分析和调查,也很难赶上机构投资人的步伐。

因为,在市场突发利好或利差消息的时候,你可能还在见客户或者开会,甚至忙得一团糟,而机构已经第一时间作出了交易操作。

好在,市场不光有零和博弈,当大家把视线放长一点,市场上还能靠GDP的增长、公司的盈利和通胀的升幅赚取平均收益。

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2. 投资和学数学

回到这个问题,现场问答的时候,我举了学数学的例子。

目前市场上低风险的产品有3-4厘的回报,相当于小学数学级别。投资专家能达到10-20厘的回报,相当于大学高等数学难度。从3-4厘去往10-20厘,中间还有很多空间。

我们很多人也许一辈子都学不会大学里的高等数学。但是,不要紧。我们都会小学数学,而且绝大多数人也都能通过学习和练习,达到中学数学水平。

如果我们不贪高收益,有耐心,不期望短期就有回报。通过学习和练习,达到8-9厘并不难。

有朋友说,我的《理财就是理生活》中很多理念跟李笑来的《财富自由之路》相通。恰好今年中秋,有个客户送了我一本。最近开始翻看。里面有一段话,我觉得印象特别深刻。他说:“长期以来,挡住你的只有一件事:你居然以为自己一上来就能做得很好!

人类天生有走路的基因,只要不存在生理障碍,一个孩子早晚都会走路。只是在学会走路之前,我们会经历缓慢地蹒跚、不断地跌倒或碰撞。爸妈不会因此担心,因为我们知道这是人类学会走路的必经阶段。

学投资也是如此。要想达到稳定的8-9%年收益,即我比喻的中学数学水平,也会经历学习、跌倒、爬起来、再练习的过程。

只依赖专家告诉你一个答案,你不自己去琢磨、尝试、体会,你永远也掌握不了投资的技巧。

图/Pixabay

3. 投资的难点

其实,投资能否成功,与我们的财务数字处理能力关系不大,关系更大的反而是能否克制人性的弱点。

人性有什么弱点?

比如懒惰。总想着有个专家告诉你买哪一个投资品,而不是依赖自己去学习总结,就是懒惰。

比如贪婪。当投资项目已经有很好的收益,不愿意卖出止盈,想着说不定能再涨一些。希望投资收益越高越好,却不顾高收益伴随着高风险。

比如畏惧风险。当投资的项目亏损了,不愿意卖出止损,期待有一天能峰回路转。

比如急躁。今天投资进去,就盼望着下个星期就赚钱,如果下个星期亏了,就急急忙忙要斩仓止损换马。

4. 定投是普通人克服人性弱点最好的方法

定投,通常会选择一支基金,每个月定期投一笔钱。如一个月投资2000元。当基金贵的时候,买到的份额就少。当基金便宜的时候,买到的份额就多。长期下来,平均买入的价格就会是相对低点。

通常你只要一次设定,帐户里每个月保证有足够的余额扣款即可。轻松方便。

我们投资最怕亏损套牢,其实套牢也不用太紧张。当把视线拉长,我们常常会发现有一条微笑曲线

 

当亏损的时候,继续买入,价格越低,你买到的份额就越多,平均价就越低。

一段时间以后,你就能从浮亏变成浮盈,盈利到一定阶段,你就卖出止盈,把浮盈变成实盈。反复这么操作,慢慢就能积少成多。

这就是普通人能找到的8-9厘的收益——有耐心、守规则、不贪婪,每个人都可以。

没有一个策略适合所有市场情况。而定投是最适合如今的熊市的。当牛市中后期,就不要定投啦。那时候得用别的策略。

至于如何挑选基金,艾玛下周再跟大家分享其中的诀窍。

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