【艾玛理财】做好这7点,基金定投就是小白的最好投资方式

前几日,有朋友问我:“听说有一种傻瓜的方法,只要每个月同一天、买同一支基金、同样的金额,就能获得不错的收益。真的假的?”

1. 基金定投的原理

没错。这种做法,叫做基金定投。来看一个例子:

假设隔壁老王定投基金A,每月投入1500元,第5个月全部卖出。

在这5个月中,老王购买的价格分别是:30、60、30、15、30。

尽管基金经历了过山车式的波动,最后又回到原点。但收益情况如何呢?

5个月每月投入1500元,总共投入7500,而卖出时,不计算交易费用,收回8250,收益率是10%。

隔壁老王定投基金A记录 。图/艾玛

朋友讶异:“真的不用管它是涨是跌,就能有10%的收益?为什么呢?”

因为份数=金额/净值。

每个月买的金额一样,当净值升了,你买的份数就少;跌了,买的份数就多。符合了低买高卖的原则。

整个投资期的成本被摊薄了。当你在一个相对高一点的位置卖出时,就能获得较好的收益。

金融界有句话:“要想精准地踩点入市,比接住空中的飞刀还难。”

基金定投,让投资人不再有择时的困惑,以平摊投资成本的方式来降低风险。

定投能克服人性的贪婪和恐惧,让你在股市疯狂时,保持冷静,不跟风追入;在股市震荡筑底时,不会放弃逃跑,而错过了‘抄底’的好时机。

基金定投操作方法相对简单,因此也被称为“懒人投资法”。

很多基金或银行销售会鼓吹定投基金的好处,把基金定投说得毫无风险,你完全不用操心,就能坐享其成。千万别尽信。

基金定投只是其中一种投资方法,同样能成功,也会失败

懒人投资法,可不是懒得完全撒手不管了。只是比其他投资方法,花的时间和精力较少罢了。

 2. 定投基金注意的要点

(1)调整好心态

首先,既然你投入的时间和精力少,就不要期望它会有特别好的回报。能量是守恒的。你现在偷的懒,总会在以后以这个或那个方式还回来。

要想做好基金定投,端正心态非常重要。不能急,不要期望收益太高。

(2)选择交易费较低的定投

定投靠的是每周、每月或每季交易。交易次数多,时间长。

默认的收费方式是每次买入都要按比例交手续费,少数产品会提供持有多久到期就免手续费的选择。因此要选择交易费较低来定投。

直接在股票账户里定期定额买的费用较低,其他场外途径的管理费较高。

(3)选择波动幅度大的基金

与普通投资不同,定投基金是依赖价格差影响份数,价低多买,价高少买,拉低平均成本的方式来获利。因此,基金越稳定,收益越小;价格起伏越大,效果越明显。那些货币基金、债券基金等稳定收益、价格波动较小的基金就不适合定投,应该选择股票型基金

(4)用每月收入余额购买,而不是用大额本金

货币有时间价值,即现在拥有的钱比未来获得的同等金额具有更高的价值

比如,银行利率是3%,今天存入了1万元,一年后,你就能收回10,300元。可见,一年的时间,这1万元发生了300元的增值。货币时间价值的实质就是货币通过周转使用后的增值额。

因此,既然定投是每个月才需要交,没必要把本金留在那里等按月扣,而应该用每个月收入的余额来投资。根据‘财富账户优先支付原则’,建议在发工资或者收到房租的第二天就扣费。”

(5)不要在牛市中后期入场

开始定投的时机也要选好。不需要看每天几元几毛的波动,但要看宏观大势。

现在处于牛市,还是熊市?如果是牛市,连续上涨多久了?周围人对股票的感官如何?有很多人都在说股市赚钱了?大多数人都欢天喜地?气氛越热烈,说明越接近牛市末期。

巴菲特有句名言:“别人贪婪,我恐惧;别人恐惧,我贪婪。”这一点要切忌。

不要在牛市的中后期进场。单边上涨的情况下,基金定投的成本会越拉越高,失去了定投的意义。即便在牛市结束前退出止盈,收益也会比普通单次购买股票更低。

如果不巧,看错了趋势,在牛市中后期入了场,就要及时止盈。等大市调转后,再次入市。”

(6)越跌越买

很多人在股市调整时,看到基金净值在缩水,就暂停定投,甚至卖了止损。这就表示他们不理解定投的原理。到了熊市,定投要大胆,越跌越买,甚至可以逐渐加大份额。这样,等市场回调,收益就会相当可观。

再以隔壁老王为例,假设他买了基金B,定投后就进入跌市。到5月还没有回本。

下图比较了传统定投和跌市加码定投的区别。

5个月后,尽管价格还没有回到家乡,但依然有10%的收益。若采取了跌市加码的策略,收益率达到了25%。跌市加码扩大了定投的效果,让收益翻倍。

投资要守得住寂寞。看到别人赚钱,要忍得住不追入;看到大跌,要坚持住不放弃。

跌市加码策略与传统定投的收益对比 。图/艾玛

(7)会卖才是老师傅

那些基金销售们会说:定投要时间长,越长越好。当然越长越好。越长,他们收的佣金就越多。对你来说,却不一定是好事。

基金定投的优势是分摊成本,随着时间的推移,成本会越来越接近宏观经济的走势,摊薄成本的效果也会减弱,投资收益曲线变得更平滑。

因此,基金定投不应该以时间长短来论,而要看收益的多少。建议每次只要赚到15%-20%,就可以全部赎回,再伺机开始新一轮定投。

总之,做到了以上7点,基金定投就是适合投资小白的最好的方式。你无需看复杂的公司财报,不用研究五花八门的技术指标,只要遵守原则,有耐心,你就会有很好的收益。

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