香港保单之外的另一个新选择

继大陆内地居民港买奶粉、抢购黄金、排队购买奢侈品的风潮之后,赴香港买保险,也成为一个流行趋势,但现在大陆内地居民似乎又换了“新欢”——台湾OIU,这不禁让我们想到火爆的台湾OIU会不会是下一个“香港保单”?

也许很多人会有这样的疑惑:大陆内地本来就有保险了,而且保险公司并不算少,可是干嘛还大老远跑去香港买,而现在又要跑去台湾?

我们从以下几个方面剖析:

一.政策法律效力

香港保单和台湾OIU都属于国际保单,国际保单又称境外保单:指保险公司将其保单发单至本国以外的地区与人民,即其承保的对象不限于本国人民,也包括了他国人民,无论是本国人民或他国人民投保,其保单效力都是一样的。

所以,只要您其投保的国际保单的保险公司,在当地是正式合法的保险公司,并且保单条款中并无特别约定,则客户的权益与当地居民的权益是一样的。

二.台湾OIU,香港保单,大陆内地保单基础条件对比

台湾OIU 大陆内地保单 香港保单
•法人可当要保人 •法人不得为要保人  •接受法人做为要保人 
•银行开户容易 •目前只有人民币保单 •银行开户不容易 
•核保简易方便 •投保流程繁琐  •健康核保与财力核保偏严
•台湾法律监管 •内地法律监管 •香港法律监管

上表可以在要保人的要求和开户流程等方面都是台湾OIU保单都有相对优势,并且还不限于以下投保人士十分看重的优点:境外资产配置/离岸财富管理
1)隐形资产(目前不在CRS的名单内,因为台湾特殊的政治地位关系,将来加入CRS的路途漫长)
2)规避税收(请跟您的税务顾问仔细规划,安全合法小心操作)
3)避免债务(跨司法管辖区的资产配置所带来的结果)
4)缴款方便(接受第三方付款缴交保费)

三.台湾OIU又比香港保单有哪些优势呢?

我们从以下三个方面来看:

1.行政面

项目 香港保单 台湾OIU
开户 银行开户麻烦 OBU/DBU开户容易
核保 大陆内地人士必须临柜投保,要求比较甚严 身分证明及地址证明文件即可,办理比较简单快捷

2.商品面

项目 香港保单 台湾OIU
商品类型 多元化、成熟的商品线 以利变型年金或寿险、以及万能保单为主
现金价值的结构 1)保证值低、不确定分红数字高 1)保证值较高、不确定的分红预估值低
2)不确定风险高 2)不确定风险较低
投资连结标的 保单操作成本高 类似全权委托、操作成本低

3.安全面

项目 香港保单 台湾OIU
资金运用 五年期缴保单:第一、二年的现金价值皆为0 六年期缴保单:第一年现金价值50%、第二年现金价值70%
  如销售中未能告知客户,则将造成资金运用上的困难 保有基本现价存在,资金运用较为灵活

我们再来总结下,综合从以下几个方面来看:

项目/内容 台湾OIU 大陆内地保单 香港保单
资金隐形 √优 √优
资金转移、避险安全 √优
企业当要保人 √优 ×
保费融资 √优(商业银行) × √ (私人银行)
国际保单 √优   境内保单
行政核保 √优 普通 劣(繁琐)
税赋优惠
佣金 普通(尚待加强) 普通 √优

台湾OIU保单投保简单,资金安全,法人可当要保人,还可进行保费融资,可接受第三方汇款!

台湾金管会推出的三O购架愈加成熟,可见台湾OIU的确是未来发展的大趋势——“保险无国界”,很多国内的保险公司也都向国外的保险公司再保,如国际贸易方面的水险、责任险、货物运输保险等,不可能都向国内的产险公司投保,也需向国外的产险公司投保。在寿险方面,国内寿险公司的再保险对象,除了国内的中央再保险公司之外,其余都是向国外的保险公司再保险。这样的方式并不仅仅局限于保险公司,对我们个人也是十分受用的!

金融产品趋向于国际化,这才是一个国家金融市场越加成熟的标志,因此在大趋势来临之际,一定是有许多优惠政策和福利,使台湾OIU成为投资理财保险界内的香饽饽,就如在香港保单火热起来之前一样,可想象台湾OIU到底蕴藏着多大的爆发力,其实台湾OIU就是香港保单一个更加完美的影子。

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