浅谈台湾OIU国际保单

台湾国际保险业务(台湾OIU)开放至今满周年,根据台湾金管会统计,截至2016年7月底,整体市场累计保费收入达1718万美元,其中8成5是在2016年保费收入的资金。特别是全球人寿与台湾人寿都曾接到超过或近百万美元的大单,为其带来不少保费收入。接着,国泰产险也宣布,开办OIU业务,并成为台湾首家完成申办外汇业务的产险业者。

然而截止2017年开年1月到4月底共卖出保单164件,保费共进账4635万美元,已经超过去年4441万美元保费收入,可见其发展是如此迅速!

为什么台湾OIU如此火热?

最主要的原因是台湾暂未加入CRS,而大陆内地,香港,日本等都加入了CRS,一些高净值人士担心自己在海外的资产会被曝光,就把资金转移到台湾去。

其次要归功于大陆内地居民,2017年前四月164张保单中,其中27%来自于大陆内地居民的主要贡献者——中国大妈和大叔,中国大妈爱黄金这是大家都知道的,这次看来原来中国大妈不仅爱黄金也爱台湾OIU,并且还带了小伙伴中国大叔,想必台湾OIU一定有过人的吸引力!

看到这里你内心可能会涌现许多的疑问:到底是什么是台湾OIU?它到底有怎样的魅力得到大家如此的青睐?别急,我们慢慢往下看:

一.什么是台湾OIU?

OIU:是国际保险业务(Offshore Insurance Unit)的简称,是台湾金管会为推动台湾成为亚太理财中心及大陆内地居民理财的一部分而设立的,其商品销售对象仅限非台湾居民,业务范围包含可办理外币收付的保险业务、再保业务及主管机关核准的保险相关业务等。

有的人听过台湾OIU,有些人则满脸问号,所谓台湾OIU国际保险业务或有人称为国际保险分公司,是在推出银行OBU(Offshore Banking Unit,国际金融业务分行或离岸银行)后加入,希望联手推动台湾成为亚太理财中心及大陆内地居民理财之一部分。简单的说,OIU保单就是要销售给在台湾未设立户籍的非台湾居民,特别是销售给大陆内地居民。

二.什么人可以买OIU?

1.具有非台湾本地居民身份之人士
2.具有非台湾本地注册之公司法人单位
*出具相关证明文件即可投保
(换句话说只要不是台湾本地居民或者本地公司就可以投保)

三.有什么特色?

台湾OIU的商品创新性极强,其业务更加多元化,自由化,突破传统繁琐的商品开发规定,操作程序简便,并且为客户提供量身定做的保单。

四.有哪些公司/产品可选择?

台湾金管会表示,可以申设OIU的保险公司,主要是财务稳健的保险公司;台湾金管会主委曾铭宗于典礼中授证国泰产险、富邦产险、国泰人寿、中国人寿、中信人寿、富邦人寿、全球人寿、台银人寿、南山人寿、安联人寿、保诚人寿、第一金人寿、台湾人寿、三商美邦人寿等14家经台湾金管会核准设立国际保险业务分公司(OIU)之保险公司.

产品也极其丰富,举例来说:

台湾人寿(传统型)

——新金钻人生美元利率变动型增额终身寿险(OIU)
——新增信安美元利率变动型增额终身寿险(OIU)
——陆发人民币利率变动型年金保险(OIU)
——好美利美元利率变动型年金保险(OIU)
——陆旺美元利率变动型年金保险(OIU)
台湾人寿(投资型)——陆钻外币变额万能寿险 (OIU)

国泰人寿(传统型)

——美添Go利利率变动型美元终身寿险(OIU)
——好利HIGH利率变动型美元终身寿险(OIU)
——美添有利利率变动型美元终身寿险(保经代专属商品)(OIU)
国泰人寿(投资型)——年年给力外币变额寿险(OIU)

新光人寿

——富裕美好美元万能终身寿险
——美富传家外币利率变动型终身寿险

安达人寿

——创富人生万能保险
——恒富传承计划(分红)

四、大陆内地居民投保台湾OIU合法吗?会不会不安全?

上文我们提到OIU是台湾金管会为推动台湾成为亚太理财中心及大陆内地居民理财的一部分而设立的业务,台湾金管会全称为【金融监督管理委员会】,是台湾监督与管理金融事务与规划金融政策的部门,可见其权威性,因此大可不必质疑其合法性!

台湾金管会表示,可以申设OIU的保险公司,主要是财务稳健的保险公司,保险公司已经达到了大而不倒(too big to fail),因此其资产的雄厚可作为资金安全的保证!

五.产品真的那么好吗?

台湾金管会委员林建智解说到:开放台湾OIU等于在台湾开了一家保险【免税店】,其好处在于,可进行跨国风险管理及减轻保费负担,例如有的大型跨国集团,除了要帮台湾公司买保险,在大陆及美国都有不同的保险规则,此时就可以透过台湾OIU,直接购买国外保单,并且进行跨国的风险集中管理,会更加有效率,并且台湾OIU在正在发展阶段,还要向台湾财政部争取租税优惠。

台湾OIU除了享受低税率以外,台湾OIU还可以向台湾本地银行进行保费融资

六.会不会没有人服务?

目前台湾OIU保单险种,主要提供免体检额度很高的储蓄型保单,相对所需要的售后服务比较简单,现在有台湾OIU业务的保险公司一般都推出:OIU+OBU双O「一站式服务」可以快速简便完成投保及银行开户的所有手续。

七.常见问答解答

Q1:什么人可以买OIU的商品?
要保人须为非台湾居民(自然人、法人);被保险人须为非台湾居民(自然人)。

Q3:外籍人士一定要入境台湾才能买OIU保单吗?
台湾OIU相关法令并无规范,但各家保险公司做法不同,如有相关必要,仍须请要保人、被保险人本人至台湾境内投保,投保证明文件中须提供入境证明以兹佐证。

Q4:保费如何付款?一定要在台湾开户吗?
自行汇款转账等方式,可开立OBU银行帐户,或使用国际信用卡。要特别提到的是,目前许多台湾保险公司「接受」第三方汇款

Q5:理赔申请作业需要本人来台湾申请吗?
理赔申请作业可采用邮寄方式办理,无须本人亲自来台申请。


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